Eind 2018 reden er maar liefst 1 miljoen leaseauto’s rond in Nederland. Het is gebleken dat leaseauto’s een interessant doelwit voor fraudeurs en criminelen zijn. Hoe kunnen leasemaatschappijen de kans op fraude en wanbetaling beperken? En welke rol kan big data hierin spelen?
Het probleem wordt goed geïllustreerd door één van de meest spectaculaire fraudezaken die Spanje ooit gekend heeft. De zaak had betrekking op verduisteringsfraude, die voorkomen had kunnen worden als de beschikbare data was ingezet. Het betrof een legitiem bedrijf dat in Spanje gevestigd was en later ook in België de markt betrad. Het bedrijf slaagde erin honderden auto’s te leasen bij grote bedrijven, en dan met name doorsnee modellen. De fraude in dit voorbeeld vond plaats op twee manieren.
Ten eerste werden de auto’s verkocht, wat mogelijk was doordat de Dienst voor Inschrijvingen van Voertuigen (DIV) alleen de eigenaar (in dit geval de leasebedrijven) en niet de bestuurder registreert. Voor de verkoop van de voertuigen volstaat dus slechts het inschrijvingsbewijs.
Ten tweede slaagde de bende er ook nog eens in om een btw-carrousel op te zetten. Ze verkochten deze wagens door en recupereerden de btw in het land waar de wagens naartoe gingen. De totale waarde van de fraude werd uiteindelijk geschat op zo’n 40 miljoen euro.
Dat fraudeurs en criminelen het op de leasesector hebben gemunt, is niet nieuw. Sommige klanten betalen in het begin netjes de maandelijks leasekosten, maar stoppen op een gegeven moment met betalen. Bijvoorbeeld omdat ze het leasebedrag niet meer kunnen ophoesten. Of denk aan constructies waarbij bedrijven worden opgeheven of onder een andere naam verder gaan. Het leasecontract staat dan op naam van een opgeheven bedrijf.
Naast wanbetaling kunnen leasemaatschappijen ook te maken krijgen met bijvoorbeeld verduisteringsfraude, waarbij een auto wordt gehuurd en vervolgens niet meer wordt teruggebracht. Deze situatie komt terug in het bovengenoemde voorbeeld. De leasemaatschappij zal de auto dan moeten vervangen: een kostbare aangelegenheid.
Hoe kunt u zich als leasemaatschappij wapenen tegen fraude en wanbetaling? Inzichten op basis van interne en externe data kunnen uitkomst bieden. Wij geven vijf tips om de financiële risico’s te beperken:
Als bedrijfsinformatiespecialist beschikt Graydon over een enorme database met data. Door deze data te ontsluiten, te ordenen en te combineren maken we voorspellende analyses, modellen en scores op het gebied van Credit Management, Market Information en Risk & Compliance.
Voor meer informatie kunt u contact met onze lease & automotive specialist Heidi Bochove, via h.bochove@graydon.nl.